行业观｜信用卡管理仍在持续 多家银行公告限制溢缴款和他人代还款-b体育在线登录网页版

钱晓睿/文

财经网金融讯  信用卡新规发布以来，银行业持续加强信用卡业务管理，近期又有多家银行发布公告，限制信用卡溢缴款和他人代还款。

7月11日，四川天府银行发布公告称，为防范信用卡被用于电信诈骗、洗钱等非法交易，该行将加强对信用卡溢缴款的管理。

具体措施包括：一、持卡人使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因大额资金存入信用卡账户而影响卡片交易；在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡溢缴款存入及支用（包括但不限于银行转账、境内外刷卡消费、境内外atm取现等操作）设定金额限制。

财经网金融注意到，近一个多月来，日照银行、贵阳银行、瑞丰银行、齐鲁银行、宁波银行、青岛银行等多家银行均发布公告，对信用卡溢缴款设置管控，要求信用卡用户无必要不要将大额资金存入信用卡账户。

不同银行管控的额度也有所不同，比如，瑞丰银行7月1日起将多款信用卡溢缴款额度上限调整为卡片信用额度的1倍，而日照银行则将信用（公务）卡溢缴款转入限额调整为账户额度的2倍，齐鲁银行也规定信用卡账户溢缴款余额最高不得超过信用额度的2倍，超过部分将限制转入。

公开信息显示，信用卡溢缴款是指信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金。

对于银行限制信用卡溢缴款的原因，博通咨询金融业资深分析师王蓬博指出，信用卡新规规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量不得超过20%，溢缴款的存在会阻碍正常的睡眠卡清理工作。此外也会有诈骗分子将信用卡当做储蓄卡使用、利用溢缴款洗钱的风险。

“从银行自身来讲也不会欢迎溢缴款，因为信用卡的属性就是鼓励和刺激消费，如果卡内有溢缴款银行不但不能从中获取利息，还要增加账户管理成本。”他补充称。

除了对于溢缴款进行限额外，银行也对他人代还信用卡进行管理。贵阳银行便要求用户使用本人账户还款，避免因非本人还款而影响卡片交易。青岛银行也表示，将对资金来源存疑的信用卡还款使用及转账进行限制。

王蓬博表示，有信用卡代还机构利用信用卡账户作为代还渠道，限制他人代还款之后有利于避免持卡人个人信息泄露以及资金成本上涨。

财经网金融了解到，2022年7月，原银保监会和央行曾联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途，建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。

今年以来，多数银行均陆续公告对信用卡业务进行管理，包括管控信用卡非消费类交易、清理长期睡眠信用卡等等。

厦门银行就在公告明确信用卡交易细则，比如商户名称含有“地产”、“房产”、“不动产”等敏感词的，单笔交易金额不得超过5千元等等。若持卡人在非消费领域交易，不仅会交易失败，该行还可能采取包括但不限于降额、冻卡等措施对相关风险进行管控。

杭州银行也公告称，将于2023年7月17日起，对连续18个月及以上无主动交易，且无任何透支余额、溢缴款的长期睡眠信用卡，以及通过网络申请方式申请杭州银行信用卡且超过6个月尚未激活的信用卡，分阶段实施销卡、销户清理工作，并将通过短信、ai电话等方式向满足条件的部分客户进行通知。

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